企業信用評級的依據有哪些?
作者: 方圓資信信用評級
伴隨著經濟的發展,我國信用建設在一步步的被提出,對商務領域信用體系建設的開展也越來越重視。
信用建設是符合經濟市場發展的一條路,信用清白對企業發展很重要。隨之應運而生的就是企業信用評級,我國現在大大小小的評級機構有很多。
企業信用評級的開展對推進我國中小企業信用體系建設,培育中小企業信用,解決中小企業、貸款難、融資難的問題,促進中小企業發展的意義十分重大,這也是政府服務中小企業的有益嘗試和有效手段。
信用評級機構一般在對企業進行信用評估時,要綜合分析以下因素:
1、經濟環境。
主要是宏觀經濟環境、企業在宏觀經濟中所處的地位和發展趨勢,對本企業影響重大的相關產業的發展趨勢,政府和企業的關系等。
2、市場環境。
主要是產品在市場上的需求程度,企業在該行業中的地位,該企業產品的市場占有率,與同類企業或可替代企業競爭狀況等。
3、企業素質。
主要是企業自身的基本狀況,包括管理者的素質、經營管理機制、企業職工素質、企業組織機構、科技創新能力等。
4、財務狀況。
主要是企業的財務政策及盈利能力、現金流量、債務水平、償債能力的分析及預測。
5、債務擔保。
債務擔保是信用評級所要考察的一項重要內容,擔保人的可靠程度,對于被評級企業的信用等級可以起到重要影響。
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企業信用評級的四大重要意義
一、有利于提升企業的形象
企業參加信用評級后,企業被評的信用等級越高,企業的知名度、信譽度就會隨之變高,而且企業的社會地位也會提高。水亦推舟,亦能覆舟。
二、助力企業產品的品牌形象競爭
企業的信用度高了,消費者自然而然的就會認為你的產品安全、可靠,售后有保障。同時,很自然的提高了企業產品的形象,產品的銷量自然也會提高。等于為產品做了一個免費的廣告。
三、增加合作機會,讓自己處于主導地位
信用是企業發展的根本,沒有信用的企業是不會有人和你合作的。一個企業信用好了,就會有很多企業來主動找你談合作,此舉為企業外部的經營創造了良好的環境,為企業的發展開辟更好的路徑。
我國中小企業普遍存在失信現象,中小企業管理不夠規范,財務制度不健全,信用記錄不完善等自身的問題。無法通過良好的信用獲得銀行和擔保機構的資金支持,這也是制約中小企業發展的關鍵問題。由此看來,信用問題是解決中小企業融資難、發展難的突破口。