信用經(jīng)濟是信用交易占據(jù)主導(dǎo)地位的一種經(jīng)濟形態(tài)，是市場經(jīng)濟發(fā)展到高級階段的必然產(chǎn)物。建立完善的社會信用體系，大力發(fā)展信用經(jīng)濟，對擴大市場交易規(guī)模、減少流通成本、活躍金融信貸和規(guī)范市場經(jīng)濟秩序等諸多方面都有巨大的推動作用。西方發(fā)達(dá)國家尤其是美國，它之所以能建立起龐大而活躍的經(jīng)濟體系，很大程度上得益于其經(jīng)濟形態(tài)已過渡到完善的信用經(jīng)濟時代。

       我國正在迎來信用經(jīng)濟的時代

       雖然中國確定建立市場經(jīng)濟體制的時間不長，但我國市場經(jīng)濟體制建立的速度很快，市場經(jīng)濟的框架已基本形成，我國去年獲準(zhǔn)加入世貿(mào)組織便是例證。加之我國經(jīng)濟已連續(xù)20多年高速發(fā)展，經(jīng)濟總規(guī)模已躍居世界前列，人均GDP今年有望達(dá)到1000美元。按照國際測算標(biāo)準(zhǔn)，人均GDP達(dá)到2000美元后，國家將進入信用經(jīng)濟時代。西方觀察家分析，考慮到中國的經(jīng)濟發(fā)展速度和地區(qū)經(jīng)濟差異等因素，我國將很快進入信用經(jīng)濟時代。

       從20世紀(jì)90年代中期開始，中國市場競爭日漸激烈，已全面從賣方市場進入到買方市場；至此，中國市場已提前進入成熟期。從這時候開始，信用交易日益頻繁。加入世貿(mào)組織后，國際國內(nèi)市場進一步融合成為統(tǒng)一的大市場，信用交易將更加活躍。

       完善的信用體系和良好的法治環(huán)境是信用經(jīng)濟發(fā)展的基礎(chǔ)。然而，處在轉(zhuǎn)型時期的中國信用狀況卻令人擔(dān)憂。在我國經(jīng)濟活動中，不論是消費者信用領(lǐng)域還是企業(yè)信用領(lǐng)域，都存在嚴(yán)重的失信行為。從經(jīng)濟學(xué)的角度講，就是因為失信的總成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于其收益。既然失信能夠獲得更多的利益而非損失，人們就會受到利益的驅(qū)使而失信。我國市場經(jīng)濟秩序混亂的根源就是信用問題，如果這種狀況繼續(xù)存在下去，必然嚴(yán)重影響我國的經(jīng)濟發(fā)展。

       一個國家的信用經(jīng)濟能夠正常運轉(zhuǎn)，需要有一套系統(tǒng)、完善的信用體系。這套體系存在的目的在于使失信行為產(chǎn)生的成本大于失信所帶來的利益。美國六七十年代由市場經(jīng)濟向信用經(jīng)濟轉(zhuǎn)型中，也曾爆發(fā)了大規(guī)模的信用危機；隨后，美國建立起國家信用體系，從而使美國真正成為信用經(jīng)濟的國家。

       國家信用體系的建立包括幾個層面上的工作：第一個層面是國家立法。立法是保障信用體系建立的基礎(chǔ)工作。第二個層面是政府管理，包括行業(yè)管理和信息開放化工作。第三個層面是信用行業(yè)的發(fā)展。向社會提供信用管理服務(wù)，正是第三個層面即信用服務(wù)行業(yè)的工作。

       我國信用服務(wù)行業(yè)的發(fā)展

       用服務(wù)行業(yè)的成熟程度體現(xiàn)了信用經(jīng)濟發(fā)展的程度，信用行業(yè)的發(fā)展是國家信用管理體系中極為重要的一環(huán)。以美國為例，在“小政府大社會”的原則下，除國家立法外，對信用體系的建設(shè)，政府只起到指導(dǎo)性工作，根本性的推動則是由信用行業(yè)完成的。

       一般認(rèn)為，信用服務(wù)行業(yè)由10個分支組成。這10個分支是：企業(yè)資信調(diào)查行業(yè)、消費者信用調(diào)查行業(yè)、資信評級行業(yè)、市場調(diào)查行業(yè)、信用保險行業(yè)、保理行業(yè)、擔(dān)保行業(yè)、企業(yè)商賬追收行業(yè)、消費者欠款追收行業(yè)和信用管理咨詢行業(yè)等。

       其中，深圳方圓資信評估有限公司就是屬于信用評級業(yè)。信用評級機構(gòu)接受被評估機構(gòu)或第三方委托，對被評估機構(gòu)各項信用要素進行全面評估。并評出信用等級和信用分?jǐn)?shù)。信用評級與企業(yè)資信調(diào)查有諸多不同之處：

       一是受眾群體差異。企業(yè)資信調(diào)查主要對象是各類企業(yè)，而信用評級評估非常廣泛，從國家信用評級、各銀行和非銀行金融機構(gòu)評級、項目評級直到企業(yè)評級，都是信用評級機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍。

       二是作用不同。信用評估的被評級單位往往是為了確立自己的信用等級，主動請求信用評級業(yè)評估（也有一部分被動評估），信用評級的信用信息資料也是自己提供的。而資信調(diào)查則完全是授信人委托被授信人的調(diào)查。

       三是報告內(nèi)容不同。信用評級最終要得出被評估機構(gòu)信用等級，而資信調(diào)查只將客戶的客觀信用情況反映出來，一般不對調(diào)查機構(gòu)評級。

       四是收費不同。評級機構(gòu)按被評級的標(biāo)準(zhǔn)收費，費用較高昂，從幾萬到幾百萬不等；資信調(diào)查機構(gòu)的調(diào)查報告只有幾百到一兩千人民幣，費用相對低廉。

       目前，國家正在大力推動信用服務(wù)行業(yè)發(fā)展，在諸多領(lǐng)域鼓勵人們使用、運用信用服務(wù)；例如在招投標(biāo)中，就有很多地區(qū)引入招投標(biāo)AAA企業(yè)信用評級，將這項評級作為一項評標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)，對商業(yè)信譽好的企業(yè)予以競標(biāo)加分。